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【FP花園メルマガ】<2015年12月2日号>かしこい住宅購入のイロハ~その12~「ダブルフラットとは?その1」

2015/12/2  【メルマガ一覧へ戻る

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  □ かしこい住宅購入のイロハ ~その12~

    「ダブルフラットとは? その1」
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こんにちは、FPの澤田朗です。


今回は、フラット35の新しい返済方法、

「ダブルフラット」

についてお伝えします。

 

【ダブルフラットの概要】

ダブルフラットはその名のとおり、

2つのフラット35を組み合わせて
返済をしていく方法です。


現在フラットには、

借入期間が21年以上35年以下の
「フラット35」と、

借入期間が15年以上20年以下の
「フラット20」

の2種類がありますが、


ダブルフラットの組み合わせとしては、

1.「フラット20」+「フラット35」
2.「フラット35」+「フラット35」
3.「フラット20」+「フラット20」

の3パターンがあります。

 

例えば38歳の方がフラットで35年ローンを組んだ場合、
繰上返済をしなければ完済予定は73歳となります。

退職予定が65歳の場合、

退職後も現役時代と同じ額を
返済していくことになりますので、


退職後の返済額をできるだけ抑えたい、
という場合には、

1つのローンは65歳まで(27年返済)、
もう1つのローンは73歳まで(35年返済)

とすることで、

現役時代にできるだけ多く返済をして、
退職時のローン残高を少なくすることができます。

 

例えば金利が1.5%で、

2,500万円を35年の「フラット35」で
返済する場合、

毎月の返済額は76,546円、
総返済額は32,149,366円になります。

 

これを、
1,500万円を27年返済の「フラット35」と、
1,000万円を35年返済の「フラット35」

の2つで返済をすると、


65歳までの27年間の毎月の返済額は
2つ合計で86,949円、

65歳から73歳までの毎月の返済額は
30,618円、

35年間の総返済額は
31,110,965円になります。


ダブルフラットにした場合
1つのフラット35と比べて、

現役時代は毎月の返済額が
約1万円高くなりますが、

退職後の毎月の返済額は約4.6万円、
総返済額は約100万円安くなります。


2つのフラットの年数や借入額の割合によって
毎月の返済額や総返済額は変わってきますが、

「現役時代にできるだけ多く返済をしたい」
「退職後はできるだけ返済額を少なくしたい」
「今後繰上返済をできるかどうかわからない」

という場合には、

2つのフラットで返済していくことを
検討しても良いのではないでしょうか。

 

なおダブルフラットにも
借入に際しての条件や注意点がありますので、

こちらについては
次回お伝えしたいと思います。


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【澤田朗プロフィール】
1971年東京都生まれ。設計事務所勤務を経て
2005年にFPとして独立。
これまでライフプラン相談を通じて約800世帯の家庭と関わる。

現在は主に住宅購入者を対象に物件選びや
ローン計画・ライフプランの作成等、

購入前から購入後までをトータルに考え、
顧客目線に立った住まい選びをサポート。

相続のNPO法人の理事も務め、
安心かつ円滑な相続/事業承継ができるよう、

遺産分割・財産評価・納税/節税対策等を、
専門家とチームを組みアドバイスと支援を行っている。
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